【10分快3走势图辅助】一成首付买新车 “馅饼”还是陷阱

  • 时间:
  • 浏览:1
  • 来源:大发云网址_大发地址官方

2019-04-02 10:55天津日报评论(人参与)

  “一成首付购新车” “首付2000元开新车”“不还还还可以一成首付,打破一成不变”……无论是在商业楼宇还是公寓的电梯间里,您一定见过前一天的广告。

  眼下,这种分期金融购车模式被称为“汽车新零售”,成为资本竞相追逐的热点。因此对于消费者而言,一成首付购新车算不算真的像广告说的找不到“神乎其神”?一成首付,购车就能更为宜?这究竟是“馅饼”还是陷阱?

  “融资租赁”售新车

  眼下,前一天的购车平台有二三十家,如毛豆新车网、优信新车、妙优车、弹个车等。总体来说,这种汽车新零售模式本质上是汽车融资租赁,即通过“以租代购、分期付款”的法律法律依据购车。它们的运作模式几乎相同:通常采用1+3的模式,用户以低首付的法律法律依据租满1年,其间汽车所有权归平台方,1年前一天用户时需选者一次性付清,或申请最长36期分期,或撤销 汽车,或继续租赁。

  中国电子商务研究中心特约研究员李旻表示,尽管亲戚大伙 称这种模式为“汽车新零售”,但难能可贵这种零售法律法律依据何必 算“新”,只不过近两年才发展起来。2004年商务部5200号文件出台,汽车融资租赁得以合法准入;2008年银监会颁发《汽车金融公司管理法律法律依据》,并专门成立中国银行业研究会汽车金融专业委员会,规范汽车金融公司开展汽车融资租赁业务。此后,我国汽车融资租赁业务逐渐步入正轨,日后开始向专业化、规模化方向发展。随着“互联网+”概念的不断深化,更多的汽车行业投资人日后开始着眼于互联网平台汽车融资租赁业务,弹个车、毛豆新车网、妙优车等互联网汽车融资租赁平台便如雨后春笋般涌现出来。

  和传统车商近年来的尴尬局面不同,近年来,这种“创新”玩法的公司却尽显风光,如今俨然不可能 成为资本的宠儿,从铺天盖地的广告中也可见一斑。去年9月,弹个车的母公司大搜车,完成了新一轮的战略融资,规模近40亿元;10月,毛豆新车母公司车好多,完成了C+轮融资,规模11亿元;10月,花生好车完成了B轮融资,规模14.5亿元……

  对于消费者而言,眼下若从最主流的4S店购车,全款自何必 说,贷款的话大多首付也要三成起步。相比之下,这种新型的互联网汽车融资租赁企业的超低首付甚至零首付自然大赚眼球。

  找不到,汽车新零售的市场究竟在哪里?

  从一份报告中你爱不爱不要 再再还还还可以发现一点端倪。根据此前中国汽车流通研究会汽车金融分会和百融金服一起发布的2018年《汽车融资租赁行业研报》,中国汽车融资租赁申请用户年龄分布主要集中在26—40岁之间,客户占比达到78%。借款人以男性为主,为宜占到200%。申请类学历普遍较低,主要集中在初中、高中和大专。

  收入暂时不高但有购车的愿望,首付款通过传统购车模式行不通,于是,新型互联网汽车融资租赁处理了所有的痛点。这对于前一天毕业的年轻人来说可谓极具杀伤力。

  数据最有说服力。去年“双11”,弹个车成交122006台,成交金额18.11亿元。三线及以下城市的消费者占比达到71.9%,“200后”“90后”消费群体占比最高,年龄最小的仅18周岁。

  一道烧脑的算术题

  “一成首付买辆车”,听上去也太划算了吧,即便有三成首付的闲钱,也时需选者一成首付的法律法律依据,多余的两成买理财赚收益多好──前一天,真的是前一天吗?

  这是一道烧脑的算术题。不可能 按照完整篇 的流程购置下来,借高利贷之感会扑面而来。

  以某平台上的一百公里“2018款科鲁兹Redline 320 自动先锋版”为例,厂商指导价为12.59万元,首付1.230万元,第一年月供2998元,一共12期,一起时需向门店支付交车服务费2000元。一年后时需一次性缴纳购车尾款79900元。根据平台规定,车辆含购置税、送首年保险,也因此说,总共一年的时间,这辆车的支出为13.13730万元。

  而记者走访4S店获悉,这款车经销商给出了3.30万元的优惠,现价是9.09万元。若贷款一年的话,首付最低为两成,即首付1.82万元,一起需一次性缴纳2000元贷款手续费、42000元保险、1万元左右的购置税、2000元上牌费、2000元出库费。贷款的7.230万元为免息贷款,未来的一年里月供20058元,也因此说,这辆车总计需花费11.12万元。

  也有在一年的时间里交齐所有费用,4S店分期比在购车平台购买整整便宜了2万元。

  找不到,在极具诱惑的“一成首付”背后,究竟是这种让汽车总价比传统途径高出找不到之多?

  第一,贷款来源不同。

  “亲戚大伙 4S店一般最低首付是2成起,大多也有免息贷款。贷款30万元以下手续费2000元,贷款10至30万元手续费20000元,30万元以上为20000元。”雪佛兰某4S店的销售主管张亚茹告诉记者,“4S店也有和各大银行战略战略合作,也也有和亲戚大伙 上汽通用的金融战略战略合作协议,通常来说,有社保的时需直接从银行贷款,找不到社保的、但有信用卡且信用良好的,时需走信用贷;不可能 这种都找不到,不还还还可以身份证,那就不还还还可以走亲戚大伙 公司的金融公司了,相比银行贷款能贷出的额度肯定会少一点。”

  相比4S店正规贷款来自银行或该品牌的金融公司,零首付购车或一成首付购车平台的贷款来源,往往是一点小型贷款公司。不可能 亲戚大伙 承担的风险比银行、金融公司更高,相应的,贷款利息也就水涨船高。

  多年从事汽车销售的王慧超说得言简意赅:“为这种最后总价算下来更贵,因此不可能 你首付少。”

  他透露,在汽车领域,有前一天两种“运作”法律法律依据。“比如一百公里30万元的低配车型,有的车商会开出30万元高配车型的发票。向银行贷款,首付三成,贷款七成,则时需批出14万元。消费者即便零首付,车商不仅得到了30万元车钱,甚至还能富余4万元出来。前一天一来,消费者还的钱,利息能不高吗?”

  王慧超也表示,正是不可能 累似 平台和金融公司都承受着巨大的风险,因此平台上在售的车值一般比较小。正如他所言,记者在一家平台上看了,平台上总计229款新车中,30万元左右的车型存在了绝大多数,最贵的车因此过40余万元。“这就和网上买车人信用贷款不可能 办信用卡一样,很好批下来,难能可贵额度普遍比较小,几万元钱。但要想办一张30万元的信用卡,恐怕就没找不到容易了。”

  另一位业内人士说,“分期购车平台本质上也有经销商,因此金融公司。它买车人何必 有车,因此申请人先申请贷款,款项下来了,平台再去运作下一步。”

  第二,附加费用多。

  难能可贵,4S店贷款购车的附加费用不可能 不少了,比如上牌、上险、装具等费用,但小额贷款公司不可能 会给用户附加更多的东西。这其中最关键的因此差价。除了上述举例的雪佛兰车型有3万多元的经销商优惠被购车平台“忽略”掉,不能自己发现,累似 平台上的大多数车型一方面虽也有常见车型,买车人面,它们在4S店也也有着可观的优惠。再比如,一百公里9.19万元的大众POLO,平台按厂商指导价出售,4S店则有超过2万元的优惠。

  再看平台规则。在租赁车辆一年后,有平台除了尾款购车和分期付款之外,时需选者再续租一年或申请退车,但退车条件颇为苛刻,除了消费者第一年的首付和分期款打了水漂,对车况也有严格的要求,因此要求车辆无事故、里程数不超过2万公里等。

  “被拍在沙滩上”的P2P车贷

  李旻认为,汽车分期金融平台通过将汽车零售包装为汽车金融产品,打破线上与线下消费场景的界限,多渠道获取汽车流量,本质上已不再是为了和传统汽车销售门店竞争的以零售交易为核心的电商企业,因此以汽车为载体的金融企业。“与传统汽车按揭相比,汽车融资租赁法律法律依据具有更多的优势,其前期投入低,能有效刺激消费需求,为用户提供更便利的综合服务。相比逐月按揭,汽车融资租赁更能满足年轻一代个性化选者的时需。”

  汽车融资租赁的新零售法律法律依据方兴未艾。实际上,作为“前浪”,P2P车贷不可能 “被拍在了沙滩上”。

  此前的一段时间,P2P车贷业务因其额度小、期限短、变现能力强,成为P2P行业最为火热的模式,然而,2018年以来,这股热潮却“变了天”。据网贷之家不完整篇 统计,2018年P2P行业涉及车贷业务的正常运营平台数量290家,相比2017年的945家减少655家;车贷业务总成交量为1296.9亿元,环比2017年下降200.87%,占整个网贷行业成交量的7.23%;车贷业务的综合收益率为8.6%,环比下降126个基点,相比同期P2P网贷行业的综合收益率低12另一个多多基点。

  P2P车贷业务哀鸿遍野的背后,分期金融购车是最大的推手。

  “当前车贷行业盈利不可能 十分艰难。”多家车贷平台的负责人称。二手车经销商李先生告诉记者,一段时间以来,亲戚大伙 更想要推荐选者分期金融购车。

  李旻说,分期金融购车平台和P2P车贷平台相比,亲戚大伙 的区别在于,P2P车贷是汽车购买人通过P2P平台向线上借款人融资,是平台融资的两种金融工具。而分期金融购车平台则是通过汽车融资租赁模式来进行融资,以赚取卖车的利润、服务费、利息差等,并拥有汽车的所有权,打造的俨然是单纯P2P平台的“升级版”。

  次要分期购车平台还有二手车业务,平台撤销 的二手车时需结构消化。在新车平台各种严格的退车条件下,这种精品二手车在市场上很容易出手且价格比较理想。

  一成首付存在违规风险

  “对消费者而言,尤其是‘200后’‘90后’,甚至‘00后’对于利率极不敏感,容易被一成首付所吸引。”一位业内人士说,累似 汽车电商平台的优势因此审批快、首付低,针对的大多是找不到征信记录的人群,不可能 车源和价格上,亲戚大伙 找不到传统4S店有优势。

  一成首付购车不可能 引起了各界的关注。

  2017年,央行和银监会联合否认了《汽车贷款管理法律法律依据》,规定了贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的200%,也因此说,这种“一成首付”存在一定的违规风险。业内有声音认为,不可能 购车人连两成首付都难以支付,说明其还款能力较差,出于风险考虑有了此条规定。

  上海亿达律师事务所律师董毅智说,买车人对累似 平台不太“感冒”,“这种模式两种并找不到这种不要 的创新,跟传统购车法律法律依据找不到不要 的区别。实际上,眼下乘用车市场的环境并也有很好,而前一天的购买力因此可能 透支了。在这种情形下,从刺激市场的强度看,这种新模式算不算行得通我是存疑的。”

  但买车人面,也村里人 士指出,对于短期资金压力大一起新车需求强烈的消费者来说,这种模式不失为两种应急的法律法律依据。而对于一点不差钱但因此想每年换辆新车的小次要人群,也提供了两种不错的处理思路。

  汽车金融依附于汽车交易而存在,汽车本质又是高价低频消费产品,而互联网汽车平台又以线上交易场景为主,缺少线下服务体验。因此,对于有累似 购买需求的消费者,李旻建议,在选者此种购车法律法律依据时,要注意各平台操作模式的区别,一点平台存在所有权转移不及时、限制消费者选者退出、后期还款利率较高等这种的间题,消费者时需衡量自身消费习惯,选者与自身情形相匹配的购车模式,尽量选者提供线下购车体验和服务的平台。此外,在与平台达成协议时,要注意与自身权利义务有关的合同条款,对于不理解的专业词汇或有疑惑的合同条款要求对接人员予以释明,降低购车风险。